质押管理系统

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通过入库出库来对质押物进行管理
用户包括监管经理、监管员和委托方

项目背景

• 黄金产业供应链商品融资业务
  

• 放款方（委托方）：工行或其它资金供给方
  
• 推荐/担保方：在放款方具有高信誉度的大客户（如深圳百泰）
  
• 贷款方（监管客户）：推荐/担保方推荐的信誉好的分销企业
  
• 监管方：CAC（中工美）
  

业务需求

监管经理

• 在系统中建立客户档案：委托方，监管客户
  
• 质押物要求：最低成色、最低重量、最低价值
  
• 设置监管员出库权限（最大重量）
  
• 每日下午3:30分黄金交易所收盘后，在系统中输入黄金交易所AU9995现货收盘价
  

监管员

• 出入库操作
  

  • 入库操作
    
    • 登记入库货物明细
      • 生成入库单，入库单签字后扫描存储
    • 生成检测报告（重量，成色检验结果）
    • 生成质物清单（即仓单，要求有防伪编码，防伪编码由系统根据某种算法生成，主要是防范监管员自行编制假仓单）
  • 出库操作
    
    • 核对委托方的“提货通知书”（有“解除部分质押监管”或“解除全部质押监管”两种）
    • 系统中做出库操作
    • 生成出库单和“提货通知书回执”（同样要求有防伪编码）
    • 对于解除部分质押监管的出库操作，生成新的“质物清单”（同样要求有防伪编码）
    • 出库单签字后扫描存储

• 在途质物
  

  • 监管客户委托CAC运输的质物，CAC已经取得该批货物，但尚未到达监管仓库
    
  • 监管员通过系统录入质物明细，并标记为在途状态
    

• 库存盘点
  

  • 每日盘点库存实际重量，并输入系统
    
  • 系统自动与系统计算出来的库存比较是否相符
    

系统查询和报表

• 系统自动计算实时库存数
• 系统自动计算实时库存价值（当日收盘前以前一日收盘价计算，当日收盘后以当日收盘价计算）
• 每日进出库明细表
• 日常出货统计表（提供给委托方）
• 监管经理可随时查看每个监管客户的实时数据，并生产报表发送至委托方
• 提供登陆界面给委托方，委托方可随时登陆查询实时库存和任何时间段的出入库明细，并验证“质物清单”和“提货通知书回执”真伪（通过比较防伪编码）

操作权限管理

• 对于大于10KG的出库操作，需监管经理审批后，监管员方可操作
• 对于监管客户质押物价值低于最低价值的115%时，系统自动发出提示通知监管员和监管经理，并且冻结监管员的出库操作权限，经监管经理审批后方可进行出库操作；
• 对于监管客户质押物价值低于最低价值的105%时，系统冻结所有人的出库操作权限，只可进行入库操作